Die Hypothekenzinsen sind weiterhin auf Rekordtiefs, aber wenn Sie hoffen, für eine geplante Renovierung einen Eigenheimkredit zu ergattern, werden Sie schnell feststellen, dass Banken eine andere Zahl für wichtiger halten: Ihre Kreditwürdigkeit.
Kürzlich sagte ein Beamter der Federal Reserve, dass die meisten Wohnungsbaudarlehen an Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 vergeben werden. Wenn Sie jemals ein Darlehen der Federal Housing Authority (FHA) beantragt haben, ist dies wahrscheinlich keine Überraschung, da die FHA verlangt auch von Kreditantragstellern, die eine beträchtliche Anzahlung anbieten können, eine gute Bonität.
Hoffnungsträger für Eigenheimkredite sind klug, um sinnlose Probleme (ganz zu schweigen vom Schock der Enttäuschung) zu vermeiden, indem sie ihre Kreditwürdigkeit vor der Antragstellung überprüfen.
Laut Gesetz haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr. Während eine Kreditauskunft Ihre Gesamtpunktzahl enthält, enthält sie auch Ihre aktuelle Zahlungshistorie. Hier können Sie schwarze Flecken entdecken, die es wert sind, sich zu streiten.
Bezahlte Kreditüberwachungsdienste gibt es im Überfluss. Umgehen Sie die zwielichtigen Outfits und wenden Sie sich stattdessen direkt an die großen Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion und Equifax. Je höher die Punktzahl, desto besser.
Was ist, wenn Sie in der jüngeren Vergangenheit Kreditprobleme hatten? Bevor Sie Ihre kostenlose jährliche Kreditwürdigkeitsanfrage verwenden, erhalten Sie mit dem Score-Schätzer von Bankrate einen Überblick darüber, was Sie möglicherweise finden. Markieren Sie alle wahrscheinlichen Störungen und stellen Sie dann die erforderlichen Unterlagen zusammen, um das Problem entweder zu korrigieren oder einen Kontext dafür bereitzustellen.
Die Lösung von Kreditkopfschmerzen kann Monate dauern. Starten Sie jetzt, um die niedrigste Eigenheimquote für ein Spätsommer- oder Herbstprojekt zu gewinnen.