Nichts unterstreicht die Bedeutung einer Hochwasserversicherung wie ein Großwetterereignis.
Der von Sandy angerichtete Schaden - der Hurrikan wurde zu einem "posttropischen Wirbelsturm" - hat die Flutversicherung wieder in die Schlagzeilen gebracht. Angesichts der unerwarteten Wrackteile, die Hurrikan Irene im August 2011 angeliefert hat, ist es klug, die Auswirkungen einer fehlenden Hochwasserversicherung für Ihr Eigentum zu überprüfen.
Wenn Sie in einem überschwemmungsgefährdeten Gebiet leben und eine Hypothek haben, besteht die Möglichkeit, dass Ihr Kreditgeber bereits die richtige Deckung von Ihnen verlangt. Beachten Sie jedoch, dass die übliche Hausrat- und Mieterversicherung in der Regel Hochwasserschäden nicht abdeckt.
Beginnen Sie mit der Einschätzung Ihres Risikos, indem Sie die Wahrscheinlichkeit einer Überschwemmung in Ihrem Haus untersuchen. Verlassen Sie sich nicht auf alte Karten. Überschwemmungszonen werden regelmäßig von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) neu gezeichnet. Die neuesten Überschwemmungsgebiete sind bei FloodSmart, einem Portal der Bundesregierung.
Auch wenn Sie sich nicht in einer hochwassergefährdeten Zone befinden, sollten Sie das Risiko-Nutzen-Verhältnis einer Deckung berücksichtigen. Die Menschen in den Bergtälern von Vermont nahmen an, sie lägen über der Hochwassermarke, nur um zu sehen, wie ganze Städte von Irenes Sturzfluten weggespült wurden. Das Insurance Information Institute schätzt, dass die Hochrisikogebiete während einer 30-jährigen Hypothek eine Wahrscheinlichkeit von 26 % haben, überschwemmt zu werden.
• Rechnen Sie mit etwa 600 US-Dollar für eine Hochwasserversicherung in einem Gebiet mit geringem Risiko.
• Es gibt eine Wartezeit von 30 Tagen, bevor eine neue Police in Kraft tritt, was bedeutet, dass Sie buchstäblich keine Hochwasserversicherung abschließen können, während das Wasser steigt.
• Durchsuchen Sie Ihre Police, um zu verstehen, welche technischen Wetterbedingungen sich auf den Umfang Ihres Versicherungsschutzes auswirken können. Unterschiedliche Versicherungsformeln decken unterschiedliche Wetterereignisse ab, auch wenn der Schaden gleich ist. Als Hurrikan Sandy vom National Weather Service als "posttropischer Wirbelsturm" bezeichnet wurde, waren versicherte Hausbesitzer durch eine andere Selbstbehaltsformel abgedeckt.
• Stellen Sie sicher, dass Sie eine ausreichende Deckung kaufen. Das Insurance Information Institute berichtet, dass die Standard-Überschwemmungspolice auf tatsächlicher Kostenbasis Häuser bis zu einem Wiederbeschaffungswert von 250.000 USD (und Hausrat bis zu 100.000 USD) deckt. Wenn Ihr Haus und Ihr Inhalt mehr wert sind, sollten Sie eine zusätzliche Privatpolice abschließen.
Weitere Informationen finden Sie unter FloodSmart.