Im Zuge der Immobilienkrise ist die Federal Housing Authority (FHA), einst ein Kreditgeber der „near last resort“ für Käufer mit moderatem Einkommen, zu einem Kreditgeber der „ersten Instanz“ für so ziemlich alle geworden. Die Agentur schätzt, dass sie jetzt etwa 40 % aller Kaufhypotheken versichert – das Zehnfache ihres Marktanteils von 2005.
Seine neu entdeckte Popularität belastet die FHA, die die vorgeschriebenen Mindestreserven einhalten muss. Teils um seine Reserven zu stützen und teils um die Nachfrage zu kontrollieren, hat die FHA gerade eine Reihe neuer Regeln verabschiedet, die insbesondere renovierungsbewusste Hausbesitzer treffen könnten. Hier ist die gute Nachricht:
DARLEHEN IN GUTEM STAND
Wenn Sie bereits einen guten Kredit haben, kostet es Sie weniger, ihn bei der FHA zu refinanzieren. Wenn Sie einer der 3,4 Millionen Haushalte mit einer FHA-Hypothek sind, die vor dem 31. Mai 2009 abgeschlossen wurde, haben Sie Anspruch auf die Auszeit, wodurch Sie je nach Höhe Ihrer Hypothek bis zu 250 US-Dollar pro Monat sparen können. Es ist die Regierung… und sie vergibt Kredite, also wissen Sie, dass es einen Haken gibt. Hier die schlechte Nachricht:
DARLEHEN IM STREIT
Wenn Sie einen laufenden Kreditstreit von 1.000 USD oder mehr haben, müssen Sie diesen beilegen, bevor Sie ein neues oder refinanziertes FHA-Darlehen erhalten.
Problematische Kreditsituationen aller Art können Ihrem FHA-Antrag ein Ende setzen, aber Hausbesitzer, die Auftragnehmer beauftragt haben, sind der neuen Regel noch mehr ausgesetzt. Jeder, der mit einem Bauunternehmer zu tun hatte, weiß, dass Streitigkeiten so häufig sind wie Krabbengras, und Bauunternehmer haben das Recht, Pfandrechte an Grundstücken zu erheben, um die Eigentümer zur Zahlung oder Einigung zu zwingen. Das bedeutet, dass es für einen Kreditgeber leicht ist, ein Kreditproblem im Zusammenhang mit einem Auftragnehmer zu entdecken; es ist direkt in den Kreisaufzeichnungen mit ein paar Mausklicks zu entdecken.
Die einzige Lösung besteht darin, den Streit zu klären, zumindest soweit Sie der FHA nachweisen können, dass Sie über einen Zahlungsplan verfügen.
Schließlich, wenn Sie für den Kauf eines Hauses mit einem FHA-Darlehen rechnen, zahlen Sie mehr für die Versicherung, die Ihre Hypothek mit geringer Anzahlung abdeckt. Um ihre Reservefonds wieder aufzubauen, erhöhte die FHA ihre Hypothekenversicherungsprämie um 0,10% für Kredite unter 625.000 USD und um 0,35% für Kredite über diesem Betrag. Die Anfangsgebühren stiegen auch um 0,75%, da Sie beim Abschluss nicht bereits genug Bargeld aufgeben.
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