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Tiny Houses sind ein neuer Haustyp, der in den Vereinigten Staaten bei Einzelpersonen und Familien immer beliebter wird. Sie sind in der Regel mit Küche und Bad ausgestattet und haben dann je nach Größe und Grundriss des Tiny House eine Vielzahl unterschiedlicher Schlafzimmer- und/oder Wohnraumstile. Für manche Menschen können sie eine kostengünstige und komfortable Option sein, wenn sie ein Haus kaufen möchten.
Die Versicherung eines kleinen Hauses hat einige Ähnlichkeiten mit der Versicherung eines normalen Hauses, aber auch einige wichtige Unterschiede, die Sie kennen sollten. Sie möchten sicherstellen, dass sowohl die Struktur Ihres Hauses als auch die Gegenstände darin geschützt sind. Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie je nach Region, in der Sie leben, über zusätzlichen Versicherungsschutz verfügen, den Sie möglicherweise benötigen, z. B. eine Hochwasserversicherung. Hier sind 4 Dinge, die Sie über die Tiny House-Versicherung wissen sollten.
1. Wenn Sie planen, Ihr Tiny House umzuziehen, benötigen Sie eine Wohnmobilversicherung
Wenn Sie planen, Ihr Tiny House auf einem Anhängerrahmen zu bauen, damit Sie es durch den Staat oder das Land bewegen können, müssen Sie eine Wohnmobilversicherung abschließen. Mit dieser Form der Tiny-House-Versicherung können Sie sicherstellen, dass Sie im Gegensatz zu einer normalen Hausratversicherung oder einer Wohnmobilversicherung geschützt sind, wenn Ihrem Zuhause während des Umzugs etwas zustößt.
Möglicherweise müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Tiny House alle Anforderungen des RV-Industrieverbands (RVIA) erfüllt, um es zu versichern. Viele Versicherer versichern ein Haus auf Rädern nur, wenn es von einem bestimmten Hersteller hergestellt wird. Wenn Sie einen Versicherer finden, der möglicherweise seine Regeln bricht und Ihr Tiny House auf Rädern ohne das RVIA-Gütesiegel versichert, könnten Sie möglicherweise riskieren, eine Tiny-House-Versicherung zu haben, die Ihr Tiny House nicht vollständig abdeckt.
2. Wenn Sie planen, dass Ihr Tiny House stationär bleibt, benötigen Sie eine Eigenheimversicherung
Die Fertighausversicherung, auch Wohnmobilversicherung genannt, ähnelt der üblichen Wohngebäudeversicherung. Die Fertighausversicherung deckt den Aufbau Ihres Wohnmobils und Ihr persönliches Eigentum ab, aber nicht unbedingt Ihr Zuhause, wenn es auf Rädern steht oder wenn Sie es umziehen. Sie haben auch eine Versicherung für alle Gäste, die in Ihrem Tiny House oder auf Ihrem Grundstück verletzt werden könnten.
Sie müssen auch jede zusätzliche Versicherung abschließen, die Sie abhängig von der Gegend, in der Sie leben, und den Gefahren, denen Sie begegnen könnten, wie Überschwemmungen oder Erdbeben, benötigen, die nicht unbedingt von Ihrer regulären Hausratversicherung abgedeckt werden.
3. Wenn Sie Ihr Tiny House selbst bauen, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, eine Versicherung zu finden
Versicherungen versichern oft keine Häuser, die nicht von Fachleuten oder Bauunternehmern gebaut wurden, weil sie ein strukturelles Problem für wahrscheinlicher halten. Je nachdem, ob das von Ihnen gebaute Tiny House auf Rädern steht oder nicht, müssen Sie versuchen, eine Firma zu finden, die Ihnen die richtige Tiny-House-Versicherung für ein selbstgebautes Haus bietet. Möglicherweise müssen Sie sich umsehen, um eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die sich auf die Versicherung von Häusern spezialisiert hat, die von ihren Eigentümern gebaut werden.
4. Einige Versicherungsgesellschaften bieten spezielle Tiny-House-Versicherungen an
Obwohl viele der bekannten Versicherungsmarken möglicherweise noch keine spezifischen Tiny-House-Versicherungspolicen haben, haben einige kleinere Unternehmen Policen erstellt, die spezifisch für Tiny-House sind. Unternehmen mit spezifischen Richtlinien für Tiny Houses können dabei helfen, ihre Richtlinien auf Ihr Zuhause abzustimmen, abhängig von der Größe und davon, ob Ihr Tiny Home mobil sein soll oder nicht. Eine spezielle Tiny-House-Versicherung kann von Vorteil sein, da sie genau auf Ihre Bedürfnisse als Tiny-House-Besitzer zugeschnitten werden kann und Sie sicherstellen, dass Sie im Notfall ausreichend abgesichert sind.
Wann immer Sie Ihr Geld in ein Haus jeglicher Art investieren, möchten Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Investition schützen. Wenn Sie ein Tiny House kaufen, ist es wichtig, dass Sie für Ihr neues Zuhause die richtige Form der Tiny-House-Versicherung abschließen, damit Sie und Ihre Familie im Notfall abgesichert sind. Die Versicherung für ein Tiny House unterscheidet sich von der normalen Hausratversicherung, ist aber genauso wichtig. Lesen Sie beim Einkaufen für Ihre Versicherung Versicherungsbewertungen von unvoreingenommenen Verbrauchern zu Clearsurance, um die für Sie richtige Versicherungsgesellschaft zu finden. Einige Beispiele für Unternehmen, die verschiedene Arten von Versicherungen für kleine Häuser anbieten, sind Foremost, Allstate und American Family.