Die Kreditvergabe ist das Herzstück der Bankgeschäfte. Aber um im Geschäft zu bleiben, muss die Bank sorgfältig vorgehen und sie an Leute ausleihen, denen sie vertrauen können.
Eine Bank wird Ihre „Vertrauenswürdigkeit“ aus zahlreichen Gründen feststellen, am offensichtlichsten anhand Ihrer Finanzen. Die drei entscheidenden Faktoren sind Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit sowie Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten.
Einkommen
Als Faustregel für die Kreditaufnahme gilt derzeit, dass Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht übersteigen sollten. Wenn Sie andere Schulden haben – Autozahlungen, Kreditkartensalden, Studiendarlehen oder andere –, sollte die Summe dieser Ratenschulden zuzüglich Ihrer Hypothekenzahlung 36 Prozent Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Bei der Berechnung des Einkommens berücksichtigt die Bank nicht nur Ihr Gehalt oder den durchschnittlichen wöchentlichen Gehaltsscheck, sondern alle Einnahmequellen, einschließlich Aktien, Anleihen, Trusts, Einkommen aus Teilzeitbeschäftigung, Kindergeld und Immobilien.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Einkommen in naher Zukunft deutlich steigen wird (zum Beispiel, wenn Ihr Unternehmen in den letzten fünf Jahren konstant gewachsen ist), ist auch das prognostizierte zukünftige Einkommen ein Argument, das verwendet werden kann, um Überzeugen Sie eine Bank, dass Sie ein gutes Risiko sind.
Kreditaufnahme
Wenn Sie zuvor eine Hypothek beantragt und bewilligt haben und diese anschließend ganz oder teilweise abbezahlt haben, sind Sie ein höheres Risiko als jemand, der noch nie in seinem Leben Geld geliehen hat. Andere Beweise dafür, dass Sie ein gutes Kreditrisiko darstellen, sind eine zeitnahe Zahlungshistorie bei früheren Privatkrediten, Kreditkarten und Kaufhausrechnungen sowie die rechtzeitige Liquidation anderer Schulden.
Vermögenswerte
Der Kreditgeber berechnet nicht nur, was Sie schulden, sondern auch, was Sie besitzen. Besitzen Sie Ihr Auto? Ein anderes Haus? Wie sieht es mit anderen wertvollen Gegenständen aus? Aktien und Anleihen oder andere liquide Mittel? Haben Sie einen Rentenplan?
Andere Überlegungen
Wenn Sie ein Unternehmen besitzen oder kontrollieren oder über erhebliche eigene finanzielle Mittel verfügen, haben Sie möglicherweise bereits eine Beziehung zu einer bestimmten Bank. Versuchen Sie, es zu Ihrem besten Vorteil zu nutzen. Wenn Sie das Gefühl haben, Ihre Forderungen nicht zu erfüllen, gehen Sie zu einer anderen Bank und machen Sie deutlich, dass Sie nicht nur an einem Kredit interessiert sind, sondern auch daran interessiert sein könnten, andere Geschäfte auf ihre Weise zu verlagern. Es könnte helfen.