Die meisten Hausratversicherungen werden in der Anfangsphase des Eigenheimkaufs abgeschafft und erst dann wieder intensiv geprüft, wenn sie zum Beispiel nach einem Einbruch oder einem erheblichen Sturmschaden benötigt werden. Aber warten Sie nicht bis zu dem Tag, an dem Sie ihn aufrufen müssen, um zu erfahren, was Ihre Richtlinie ist nicht Startseite. Eine Reihe von Verbindlichkeiten – von Trampolinen bis hin zu bestimmten Schädlingen und von Außer-Haus-Geschäften bis hin zu bestimmten Hunderassen – sind möglicherweise nicht enthalten. Bevor Sie also im schlimmsten Fall überrascht werden, überprüfen Sie Ihre Richtlinie noch einmal, um sicherzustellen, dass Sie für die folgenden Szenarien geschützt sind.
Sparen Sie Zeit und Geld bei Ihrer Hausratversicherungmit Empfehlungen von versierten Käufern.Jetzt anfangen1. Sie führen Ihr Geschäft von zu Hause aus.
In der Regel deckt die Hausratversicherung nur geringfügige Schäden an Arbeitsgeräten zu Hause ab, bis zu einer Verlustgrenze von 2.500 USD für Geschäftseigentum wie Computer. Für diejenigen, die große Lagerbestände in ihren Räumlichkeiten aufbewahren, würde eine so geringe Auszahlung aller Wahrscheinlichkeit nach die Kosten für den Ersatz jedoch nicht decken. Für Geschäfte, die bei Ihnen zu Hause geführt werden – ganz zu schweigen von der Haftung für potenzielle Rechtsstreitigkeiten – ist es daher ratsam, eine separate Geschäftsversicherung abzuschließen.
2. Das Haus anhaltende Hochwasserschäden.
Wenn Sie, wie viele Hausbesitzer, fälschlicherweise glauben, dass Ihre Hausratversicherung Ihre Immobilie für Hochwasserschäden abdeckt, sind Sie nicht allein. Die meisten Leute sind überrascht zu erfahren, dass Überschwemmungen von fast jeder Standard-Hausbesitzerpolice ausgeschlossen sind. Diejenigen, die Schutz wünschen, müssen sich über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm der Bundesregierung bewerben, das von der FEMA betrieben wird.
3. Ihr Abwasserkanal gesichert.
Sintflutartige Regenfälle können zu Abwasserstaus in Ihren Abflüssen und Kellern führen und Schäden in Höhe von Tausenden von Dollar verursachen. Die meisten Kanalsicherungen sind jedoch weder durch eine Standardpolice noch durch eine Hochwasserversicherung abgedeckt. Die gute Nachricht: Sie können möglicherweise einen separaten Fahrer zum Schutz erwerben.
Wenn Ihr derzeitiger Versicherer keinen solchen Fahrer anbietet, sollten Sie sich nach einer anderen Deckung umsehen. Experten raten Hausbesitzern in der Regel, ihren Versicherungsbedarf und ihre Deckung alle zwei oder drei Jahre neu zu bewerten. Sammeln und vergleichen Sie Angebote von mehreren Unternehmen und berücksichtigen Sie dabei ausschließlich Online-Anbieter sowie traditionelle Versicherer. Denken Sie auch daran, dass Prämienkosten nicht alles sind. Auch Kundenbewertungen sind wertvoll. Clearsurance kann in dieser Hinsicht eine Ressource sein, da sie staatliche Rankings der Versicherungsunternehmen bietet, die auf Kundenfeedback basieren.
4. Sie besitzen eine bestimmte Hunderasse.
Nach Angaben des Insurance Information Institute machten Hundebisse und andere hundebedingte Verletzungen im Jahr 2014 mehr als 500 Millionen US-Dollar an ausbezahlten Haftpflichtansprüchen aus, die mehr als ein Drittel aller Haftpflichtansprüche ausmachten. Während die meisten durch Haustiere verursachten Verletzungen durch eine Hausratversicherung abgedeckt sind, schließen einige Policen solche aus, die durch bestimmte „Hochrisikorassen“ wie Deutsche Schäferhunde oder Pitbulls verursacht werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Agenten, um sicherzustellen, dass die Rasse Ihres Hundes Ihre Deckung nicht beeinträchtigt.
5. Sie haben Termiten entdeckt.
Nach Angaben der National Pest Management Association verursachen Termiten in den Vereinigten Staaten jedes Jahr schätzungsweise 5 Milliarden US-Dollar Schaden – von denen keiner durch eine Hausratversicherung abgedeckt ist. Während Sie manchmal etwas wie Termitenschutz durch einen Schädlingsbeseitigungsdienst erhalten können, sind Sie viel besser dran, Maßnahmen zu ergreifen, um das Problem zu verhindern. Schneiden Sie Bäume zurück, halten Sie Ihr Dach in gutem Zustand und vermeiden Sie Eisdämme, die durch Schneeansammlungen verursacht werden, um zu verhindern, dass diese Schädlinge in Ihr Eigentum eindringen. Wenn Ihr Haus anfällig für Termiten ist, planen Sie eine regelmäßige Inspektion mit einem Schädlingsspezialisten.
6. Alles ist im Bau.
Denken Sie über einen Umbau in diesem Jahr nach? Es ist fast unmöglich, Ansprüche aus Ihrer Hausratversicherung wegen fehlerhafter, unzureichender oder mangelhafter Verarbeitung, Materialien oder Wartung geltend zu machen. Das heißt, wenn Sie planen, einen Auftragnehmer zu beauftragen, ist es wichtig zu bestätigen, dass er für Verbindlichkeiten lizenziert ist. Fordern Sie eine physische oder digitale Kopie der Versicherungsbescheinigung eines Auftragnehmers von seiner Versicherungsgesellschaft an. Für den Fall, dass ein Auftragnehmer etwas tut, das jemanden verletzt oder Ihr Haus beschädigt, haftet er dafür.nicht Sie. Sie können auch in zusätzliche Deckung investieren, wie zum Beispiel eine „Bauherrenrisikopolice“ (auch „Bauverlaufspolice“ genannt), um die Räumlichkeiten während des Bauprozesses vor Schäden wie Wind, Regen und sogar Diebstahl zu schützen.
7. Einbrecher fanden das Bargeld.
Lassen Sie dies eine Lektion sein: Verstauen Sie kein großes Bargeld unter Ihrer Matratze oder zwischen Couchkissen. Eine Standard-Hausratversicherung bietet sehr begrenzte Deckung für verlorenes Papiergeld, in der Regel auf 200 US-Dollar begrenzt (obwohl die Deckungssumme von der einzelnen Versicherungsgesellschaft und der spezifischen Police abhängt). Bargeld wird oft in die gleiche Kategorie wie Sammlerstücke, Münzen, Medaillen und Banknoten als "persönliches Eigentum" eingeordnet, mit einer Gesamtobergrenze in einer Standardrichtlinie für Hausbesitzer. Sofern in der Richtlinie nicht ausdrücklich anders angegeben, erwarten Sie nicht, dass die bei einem Einbruch verlorenen Rechnungen erstattet werden.
8. Ihr Pool konkurriert mit einem Wasserpark.
Während man vor etwa 15 Jahren in neun von zehn erdverlegten Schwimmbecken von einem Sprungbrett springen konnte, sind diese Bretter heute aus gutem Grund eine viel weniger beliebte Ergänzung. Je nach Police können aufgrund dieser „High-Risk“-Pool-Merkmale die Prämien deutlich steigen oder Haftpflichtansprüche abgelehnt werden. Solche Geräte können sogar ein Haus von der Deckung ganz ausschließen. Wägen Sie die Risiken gegen die Belohnungen ab, bevor Sie über die Planke gehen.
9. Sie richten ein Trampolin ein.
Während Kinder Trampoline als Knaller für den Garten betrachten, bezeichnen die meisten Versicherungsgesellschaften sie als Haftpflicht. Die U.S. Consumer Product Safety Commission gibt an, dass jedes Jahr fast 92.000 Notaufnahmen auf Trampolin-bedingte Unfälle entfallen. Einige Hausratversicherungen decken Trampoline überhaupt nicht ab, was bedeutet, dass Ihre Versicherungsgesellschaft nicht für den Schaden haftet, wenn Sie, Ihre Kinder oder Kinder aus der Nachbarschaft auf dem Trampolin verletzt werden. Das Hinzufügen eines Trampolins kann sogar dazu führen, dass Ihre aktuelle Police nicht verlängert wird. Bevor Sie ein Trampolin oder andere Spielgeräte mit hohem Risiko kaufen oder installieren, sollten Sie das Kleingedruckte Ihrer Police lesen.
Sparen Sie Zeit und Geld bei Ihrer Hausratversicherungmit Empfehlungen von versierten Käufern.Jetzt anfangen