Dies sind Werbeinhalte, die in Zusammenarbeit mit Clearsurance erstellt wurden.
Hochwasserwarnungen erinnern mich daran, als der neu umgebaute Keller meines Hauses in Massachusetts nach einer starken Regenzeit überflutet wurde. Da unsere damalige Hausratversicherung keinen Hochwasserschutz beinhaltete, war ich bereit, für alle Schäden aufzukommen.
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Zum Glück stellten die Sachverständigen bei der Besichtigung unseres Grundstücks fest, dass die Sumpfpumpe des Kellers, die Wasseransammlungen verhindern sollte, ausgefallen war. Dadurch konnte die Versicherung den Schaden eher als Folge eines mechanischen Versagens als als Überschwemmung kategorisieren. Die Versicherung hat den Schaden übernommen. Aber manche Leute haben nicht dieses Glück.
Hochwasserversicherung in den USA
Im Durchschnitt ist der verheerendste Sachschaden für Hausbesitzer in Amerika nicht durch Feuer, Tornado oder Erdbeben, sondern durch Überschwemmungen verursacht.
Während sich diese Katastrophe in allen 50 Bundesstaaten ereignet, sind Hochwasserschäden durch Wasseransammlungen von außerhalb des Hauses im Rahmen der üblichen Hausratversicherungen ausgeschlossen. Hausbesitzer müssen eine Hochwasserversicherung abschließen, die über das National Flood Insurance Program (NFIP) erhältlich ist und vom US-Finanzministerium oder von einigen ausgewählten privaten Versicherern unterstützt wird. In Texas ist Twico eine Hausbesitzerversicherungsgesellschaft, die in bestimmten Küstengebieten Überschwemmungsschutz für Hausbesitzerversicherungen umfasst.
Obwohl sie vom Bund subventioniert und für den gebotenen Versicherungsschutz relativ günstig ist, ist die Hochwasserversicherung kein beliebter, freiwilliger Abschluss von Eigenheimbesitzern beim Kauf eines Eigenheims. Die Gründe sind verständlich. Als Käufer von Eigenheimen sind Sie mit unzähligen Abschlusskosten und Treuhandanforderungen konfrontiert, sodass zusätzliche jährliche Gebühren von 400 bis 500 USD leicht abzulehnen sind.
Für bestehende Hausbesitzer kann die NFIP-Hochwasserversicherung jederzeit hinzugefügt werden, es gibt jedoch eine Wartezeit für die Deckung. Die Hochwasserversicherung gilt nicht für dreißig Tage nach dem Kauf einer Police und auch nicht für ein bereits im Gange befindliches Hochwasser, wenn Sie sie kaufen. Sie sollten mit dem Abschluss einer Hochwasserversicherung nie warten, bis eine Überschwemmung Ihr Eigentum aktiv bedroht, da es möglicherweise zu spät ist, um Deckung zu erhalten.
Was viele Hausbesitzer nicht wissen, ist, dass die durchschnittlichen Kosten einer Hochwasserversicherung durch höhere Selbstbehalte gesenkt werden können, die im Falle einer Flutkatastrophe dennoch Großschäden abdecken.
Sie benötigen eine Hochwasserversicherung?
Wenn Sie in einem von der FEMA ausgewiesenen Überschwemmungsgebiet leben, müssen Sie möglicherweise eine Überschwemmungsabdeckung erwerben. Eine Hochwasserversicherung ist im Rahmen staatlich versicherter Programme, die gegen den Hypothekengeber durchgesetzt werden, obligatorisch. Abhängig von der Entfernung zum Wasser und der Höhe des Bauwerks kann eine obligatorische Hochwasserversicherung mehr als 1.500 bis 2.500 US-Dollar oder mehr pro Jahr kosten.
Schwierig wird die Situation dann, wenn Ihr Grundstück außerhalb eines auf einer Bundeskarte eingezeichneten Überschwemmungsgebiets liegt. Im Durchschnitt ereignen sich mehr als 20 Prozent der Hochwasserschäden in Häusern, die außerhalb der offiziell ausgewiesenen Hochwassergebiete liegen.
Dafür gibt es zahlreiche Gründe. Hochwasserkarten sind häufig veraltet. Landentwicklung, Pflasterarbeiten und der Verlust natürlicher Entwässerung können alle dazu beitragen, dass nicht kartierte Überschwemmungsgebiete zum ersten Mal überflutet werden.
Die schlimmsten Überschwemmungen resultieren oft aus Stürmen, die in kurzen Zeiträumen Dutzende von Zoll Regen fallen lassen. Angesammeltes Hochwasser, das nirgendwo hingeht, vermischen sich mit Abwasser und Bodenverunreinigungen. Ein einziger Zoll dieses gif.webptigen Eintopfs, der in das Erdgeschoss Ihres Hauses gelangt, kann eine kostspielige Sanierung sowie den Austausch des Hausinhalts, einschließlich HLK, Möbel, Kleidung und Dekorationen, erfordern.
Versierte Versicherungsmakler empfehlen in der Regel den freiwilligen Abschluss einer Hochwasserversicherung für Fälle, in denen die Möglichkeit eines Hochwasserschadens für Eigentum besteht, das direkt außerhalb einer kartierten Hochwasserzone liegt.
Wenn Sie zu diesem freiwilligen Einkauf ja sagen, können Sie Ihre Entscheidung am besten unterstützen, indem Sie Ihre Versicherungspolice aktuell halten. Sie sollten sicherstellen, dass Sie genaue Beschreibungen Ihres Hauses haben (z. B. Quadratmeterzahl, Anzahl der Räume, Alter und Materialien, aus denen es besteht usw.), einschließlich Verbesserungen und Upgrades wie ein umgebauter Keller, ein neues Dach oder eine HLK-Anlage. Denken Sie daran, Ihr Inventar und die Kontaktdaten Ihres Versicherers nicht zu Hause zu speichern, möglicherweise in der digitalen Cloud, wo Sie sie leicht abrufen können.
Wenn Sie den Abschluss einer Hochwasserversicherung ablehnen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, eine Verzichtserklärung zu unterschreiben, um zu bestätigen, dass eine Hochwasserversicherung angeboten und abgelehnt wurde. Der Verzicht bildet eine Verteidigungsmauer für die potenziell teuren und oft unproduktiven Rechtsstreitigkeiten nach einer Überschwemmung.
Wenn Sie wie die meisten Hausbesitzer in den USA sind, ist das Haus Ihrer Familie Ihr wertvollstes finanzielles Gut. Der freiwillige Abschluss einer Hochwasserversicherung für ein paar hundert Dollar pro Jahr ist eine Überlegung wert. Nach der Beinahe-Miss-Erfahrung meiner Familie bin ich froh, dass wir das gemacht haben.
Weitere Informationen zur Hochwasserversicherung finden Sie in den Ressourcen von Clearsurance:
- Ratgeber Hochwasserversicherung: So schließen Sie eine Hochwasserversicherung ab
- Hurrikan-Versicherungsratgeber: Sind Sie gegen Wind und Flut versichert?